60万房贷，利息占了57万？张雪峰道歉：求求别骂了！房贷究竟选择等额本息

周三，教大家高考、考研如何择校、如何选专业的“顶流”张雪峰火了! 这次不是因为学业分歧和焦虑，而是张雪峰吐槽房贷！

2月20日，升学规划名师张雪峰在社交媒体吐槽称:“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息……这合理么？

很快，张雪峰的社交账号被挤爆，网友议论纷纷。

不少网友在评论区就房贷还款问题展开激烈讨论，“已经还了2年多，本金还了7万，利息还了17万。”“月供9千，6千是利息，还了几年还了个寂寞。”“最近换房，64万贷款，已经还了5年多了，一年4万2，结果申请结清的时候一看还要还58万多的本金”“我有个朋友房贷49万，还了十年，每月2600，本金还剩40万”

有网友吐槽，“可能这就是为什么有这么多人想提前还房贷的原因。”

眼见大家吐槽和留言愈演愈烈，张雪峰将上述吐槽在社交媒体中删除，并澄清称“是友人的房贷，对方以为自己240万房子，首付80万，借了160万，前两天发现自己还有157万贷款，但他忘了自己当初还买了车位，总价是260万，借款180万，实际所还60万中，本金是23万，剩下都是利息。”“在他脑子坏掉时义愤填膺，知道事实后我马上删了?”。

其实张雪峰的吐槽和网友的迷惑与不解，其实问题出在了网友们当时房贷还款方式的选择上，大部分人在房贷还款方式的选择了等额本息，只有少部分选择了等额本金。

第一、等额本息

等额本息还款方式指，还款期内每个月以相同的金额偿还本息，也就是每月还款金额一致，其中部分是利息，部分是本金，利息会逐月递减，本金会逐月增加。也就是说，等额本息在前期需要还更多的利息，后期需要还更多的本金。

第二、等额本金

等额本金还款方式，在还款期内每个月还贷金额逐月递减，将贷款总额等分，每个月偿还相同的本金，以及其他剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余本金逐渐减少，每个月的利息也会相应减少，因此等额本金每个月的还贷金额也会逐月递减。

等额本息好处是每月的还款额度固定，前期还贷压力相对较小，更适用于储蓄有限但有购房刚需的年轻人；弊端是总利息额大，前期偿还的大多是利息，本金偿速度较慢。当自己经济状况好转，想提前还贷时，因为前期偿还的大多数是利息，本金尚未偿还数较大，相较等额本金的方式容易吃亏。但是整体算下来，提前还房贷还是比等额本息到期要节约资金。

等额本金好处在于还款的总利息要小于等额本息，且前期还款额中本金占比高，还款更快，适用于经济能力较好，前段时间还款能力更强、或者有尽快提前还贷意向的购房用户。等额本金的弊端在于前期还款压力较大，容易造成现金流紧张。

据DT财经以100万元商业贷款、年利率5.9%，还款期限30年，共30*12=360期举例:

如果选择等额本息，每个月需要还款5931元，期间利息会逐月递减，本金会逐月增加，到最后一个月还剩5931元的本金需要偿还，总计还款213.53万元，

如果选择等额本金，第一个月需要还款7694元，期间还款总额逐步递减，其中还款本金保持不变，还款利息逐月减少，最后一个月只需要还款本金2791元，总计还款188.75万元，